鐳射財經 作者：鐳射財經
來源：鐳射財經（ID：leishecaijing）
利率壓降的風，從小貸公司、消金公司吹到了民營銀行。
最新定價顯示，新網銀行旗下拳頭消費貸產品好人貸的息費定價發生變動，年化綜合費率調整為3.06%-19.8%。此外，首借還可能享最高30天年化綜合費率3.06%。
而據其官網此前披露的個人貸款綜合融資成本，好人貸年化利率區間為3.06-23.98%。最高定價從24%以內降至20%以內，新網銀行也開始出手壓降消費貸綜合融資成本上限。
目前，多數民營銀行消費貸及個貸產品綜合融資成本上限仍設置為24%以內。新網銀行好人貸定價調整之后，其他民營銀行是否會跟進，不得而知。
但消金、小貸行業貸款定價壓降趨勢已然確立，受定價指導、市場化競爭傳導影響，民營銀行貸款定價上限收窄也不無可能。畢竟其具有吸儲能力，資金成本更具優勢，定價壓降的壓力也小于消金機構。
最新行業調整動作顯示，消金機構和小貸公司正沿著兩個定價標準進行貸款利率壓降。其中，消金公司綜合融資成本指導紅線為20%，小貸公司為4倍LPR，小貸公司的定價壓降幅度大于消金機構。
行業人士稱，當前持牌消金公司更多執行的是“新增貸款的加權平均利率上限不超過20%（月度等整體放款口徑），且全行業已經基本完成了加權平均利率不超過20%的壓降動作。而對于單筆貸款定價上限，更多的消金公司仍維持24%不變。
不過，也有部分消金公司采取了更為嚴格的壓降標準，將單筆貸款定價上限設置為20%以內，并且已有越來越多的消金公司跟進。
從公開披露的定價標準看，目前盛銀消金、陽光消金、蒙商消金、南銀法巴消金已經率先完成了新增貸款利率上限不超過20%（單筆借款）的息費壓降動作，其他消金內部也在研討跟進中。
對于小貸公司，定價上限壓降得更為徹底。根據《小額貸款公司綜合融資成本管理工作指引》（銀發〔2025〕247號），原則上在2026年底前，小貸公司新發放貸款綜合融資成本超過1年期LPR的4倍的規模占比應明顯下降；2027年底前，小貸公司全部新發放貸款綜合融資成本均需壓降至4倍LPR以內。
上述消金機構和小貸公司的貸款定價壓降，均為綜合融資成本壓降，即包括所有與貸款直接相關的息費支出，比如貸款利息、擔保費、保險費等。除了這些綜合融資成本外，放貸機構不可再向借款人收取其他任何費用。
與息費上限壓降同步，貸款息費明示剛性要求則讓任何形式的高定價貸款無所遁形。按照《個人貸款業務明示綜合融資成本規定》要求，8月1日起商業銀行、消費金融公司、小貸公司等，應當向借款人展示“綜合融資成本明示表”。明示表應注明貸款本金金額，逐項列明各息費項目及其收取方式、收取標準和收取主體。
此外，還要求貸款人應當在營業場所、官網等渠道清晰披露借款人正常履約情形下的個人貸款綜合融資成本上限。
從定價壓降到息費明示，從非銀機構到商業銀行，可以看出消金和小貸市場正面臨一場極為徹底的整改治理，行業發展愈發合規化、陽光化。
這樣一來，行業以往存在的隱形收費、變相息費等亂象得以出清，客訴有望從根源壓降。另外也會倒逼放貸機構降本增效，進一步優化大眾和小微群體的融資成本，增強金融的普惠底色。
注：文章為作者獨立觀點，不代表資產界立場。
題圖來自 Pexels，基于 CC0 協議
本文由“鐳射財經”投稿資產界，并經資產界編輯發布。版權歸原作者所有，未經授權，請勿轉載，謝謝！
